Anthropic 的 Claude 通过 Plaid 接入银行账户，推出个人理财功能

Anthropic 为 Claude 推出个人理财功能，通过 Plaid 以只读方式连接银行和信用卡，目前仅在美国以测试版向订阅用户开放。该功能可汇总支出、提示可疑扣款并解释金融术语，Claude 无法转移或投资资金，对话内容在该功能中也不用于训练模型。

Ing. Calogero Bono 5 十一月 2026 1 分钟阅读

Anthropic 的 Claude 通过 Plaid 接入银行账户，推出个人理财功能

Anthropic 宣布为 Claude 推出个人理财功能 Personal Finance，它可以通过 Plaid 连接你的银行账户和信用卡。访问权限为只读，测试版于近日开始面向美国的 Pro、Max 和 Ultra 订阅用户开放。Claude 可以汇总你的支出、标记可疑扣款并解释金融术语。这件事之所以重要，是因为聊天机器人正在接触最敏感的数据，而 Anthropic 跟随了 OpenAI 五月做出的选择。

几个术语，先了解一下再看事实。 Plaid 是连接应用与银行的平台，因此 Claude 看不到你的密码。只读意味着可以查看数据，但无法转移资金。测试版是试用阶段，功能仍在打磨中。APR 是贷款或信用卡的年化百分比利率。Hub 是 Claude 中专门用于 Personal Finance 的区域。

Personal Finance 在 Claude 中具体做什么？

连接账户后，你可以问 Claude 这个月的钱都花到哪里去了。聊天机器人会汇总已连接账户的支出，并按类别划分，例如房租和水电、餐饮、购物等。你还可以接着提问，比如为什么这个数字比平时高。

据 TechCrunch 报道，Anthropic 称该工具不止于汇总。它会分析交易记录，标出重复扣款、意外的手续费以及持续上涨的账单。它还可以解释 APR，并计算你过去一年支付了多少利息。

据 ZDNET 报道，该功能还能生成表格和图表，并回答关于未来目标的问题，例如六个月后的一次旅行。

Claude 能看到哪些数据，如何保护？

对于你选择连接的账户，而且仅限这些账户，The Verge 报道称，Claude 可以看到银行名称、账户名称和类型、卡号后四位、余额和信用额度，以及最多两年的交易记录。

据 Anthropic 称，Claude 无法转移、管理或投资资金，也不是为提供投资咨询而设计的。由于中间有 Plaid，聊天机器人看不到密码，银行也无需管理未经验证的机器人。

在隐私方面，Anthropic 表示 Hub 中的对话不会用于训练模型。Hub 之外则适用你在 Claude 中的隐私设置。

Claude 与 ChatGPT Finances 有何不同？

OpenAI 在五月为 ChatGPT 推出了类似功能，同样借助 Plaid。Engadget 指出，两者的功能大体相同，包括每周图表、支出日历和预算摘要。

差异在于数据处理。据 Engadget 报道，ChatGPT 沿用现有的控制设置，因此不修改设置的用户默认参与模型训练。Anthropic 则强调不投放广告、不做赞助推荐，也不提供自家的信用卡、贷款或账户。

如需更全面地比较两家供应商，可以阅读我们的分析Claude 与 OpenAI 的安全性和实际差异。

何时上线，面向哪些用户？

测试版本周开始面向美国的 Pro、Max 和 Ultra 订阅用户开放。现有资料没有提供意大利或欧洲的时间表。

Engadget 提醒，Plaid 的网络已覆盖超过 12000 家金融机构，包括花旗和大通等大型美国银行。ZDNET 推测，该功能主要面向那些每天都在使用 Claude、不想更换界面的用户。

这次推出也是 Claude 向新领域扩张的一部分。TechCrunch 提到，年初推出了 Claude for Legal 和 Claude for Financial Services。Engadget 将这一时机与 Anthropic 即将上市联系起来，但这只是该媒体的判断。

需要了解的局限

目前仍有一些问题没有答案。据 ZDNET 报道，Anthropic 没有回应 Personal Finance 中是否存在幻觉风险，也没有说明生成的面板会保留多久。计算准确性方面也缺少独立数据。该功能目前仅限美国，尚未公布欧洲计划。与持牌专业人士和金融机构未来合作的具体含义也不清楚。

对数字化工作者的影响

如果你为金融行业客户开发产品，这个信号很明确。在银行数据之上提供自然语言界面正在成为用户的期待，哪怕是一款管理软件也可以提供这一功能。如果你想了解 AI 在自己的工作中能在哪些环节节省时间，可以先看看小型企业的具体用法。对于处理敏感数据的人来说，访问模式同样重要。一个隔离凭证、只允许读取的中间层，是值得借鉴的做法，无论使用哪款软件。

我们的看法

从技术角度看，Anthropic 的选择相当谨慎，只读、不共享密码、Hub 中的内容不用于训练。但这种保护只在 Hub 内生效，只要在对话之外聊一句，就会回到通用设置。很多用户会忽略这一点。关于不销售金融产品的说法是一个不错的卖点，但它仍然只是公司的表态。在相信这些数字之前，需要先有独立的误差验证。

常见问题

Claude 能转移我的钱吗？

不能。据 Anthropic 称，访问权限为只读，Personal Finance 无法转移、管理或投资资金，也不是为提供投资咨询而设计的。

Claude 能看到我的银行密码吗？

看不到。连接通过 Plaid 完成，因此 Claude 无法获取银行凭证，只能看到你选择连接的账户数据。

我的理财对话会用于训练 Claude 吗？

据 Anthropic 称，在 Personal Finance 的 Hub 中不会。Hub 之外则适用你的隐私设置，因此建议你检查一下。

Personal Finance 在意大利可以使用吗？

目前不可以。测试版仅面向美国的 Pro、Max 和 Ultra 订阅用户。现有资料没有给出其他国家的时间表。

Claude 能读取哪些银行数据？

银行名称、账户名称和类型、卡号后四位、余额、信用额度，以及最多两年的交易记录。仅限你所连接的账户。

Claude 美国测试版之后该关注什么

真正的考验将在该功能走出美国、面对不同用户和不同规则时才开始。以下是值得关注的内容。

留意 Anthropic 是否如公告所说，宣布与银行和理财顾问的合作。
在谈论资金之前，先阅读 Hub 之外的 Claude 隐私设置。
关注独立机构对计算误差和幻觉问题的测试结果。

来源

News 5 11月 2026